Prévoyance TNS
Les 90 premiers jours se ressemblent souvent (CPAM). C’est après — et en invalidité — que votre caisse change tout. Les charges du cabinet, elles, ne sont jamais payées.
Le « trou dans la raquette »
Choisissez votre métier : le régime obligatoire change (franchise, IJ, caisse après 90 jours). Les charges professionnelles, elles, restent à votre charge.
Caisse : CARMF · franchise 3 j
Retraite retenue à 64 ans
BNC, BIC ou rémunération de gérance TNS
Loyer du cabinet, URSSAF, secrétariat, matériel…
Timeline d’arrêt de travail
Besoin 301 € / j (revenu + charges). Franchise J3 · l’entrée en invalidité au 1 095e jour est une hypothèse de simulation, pas une décision de la caisse.
IJ CARMF 2026 à partir du 91e jour : 65,84 € par jour si le revenu est inférieur ou égal au PASS, revenu / 730 entre les deux, 197,51 € au-delà de 3 PASS. La caisse retient les revenus de l’avant-dernière année (2024 pour une indemnisation en 2026). À partir de 62 ans, le taux baisse la deuxième année (75 %) puis la troisième (50 %). Source : carmf.fr, barème au 1er janvier 2026.
90e jour
J1 – J90
CPAM (IJ maladie)
106 € /j RO
Perte 195 €/j
1 095e jour
J91 – J1094
CARMF (à partir du 91e jour)
110 € /j RO
Perte 192 €/j
Invalidité
Après 1 095 j
Rente annuelle (hypothèse de simulation)
26 283 € /an RO
Perte 59 717 €/an
Perte cumulée selon la durée d’arrêt
Âge actuel 45 ans · retraite 64 ans (19 ans restants)
| Durée | Revenu attendu | Couvert RO | Perte totale |
|---|---|---|---|
6 mois 182 jours d’arrêt | 54 849 € | 19 616 € | Perte 35 233 € |
3 ans 1 094 jours d’ITT | 329 699 € | 119 562 € | Perte 210 137 € |
Invalidité jusqu’à la retraite 45 → 64 ans · 3 ans d’ITT puis 16 ans de rente | 1 705 699 € | 540 090 € | Perte 1 165 609 € |
Simulation pédagogique 2026 (barèmes RO, sans contrat complémentaire). Ce n’est pas un devis : classes de cotisation, enfants et contrat Madelin changent le montant. L’invalidité au 1 095e jour est une hypothèse de simulation.